Обучение персонала: на что обратить внимание в 2026 году

Что изменилось в требованиях к комплаенс-обучению?

В 2026 году регулятор — Государственная служба финансовой разведки при Министерстве финансов КР (ГСФР) — ужесточила подход к проверке внутренних комплаенс-процедур финансовых организаций и субъектов, подпадающих под действие законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Акцент сместился с наличия документа «Политика ПОД/ФТ» на доказательства его реального применения в работе.

Ключевое изменение — обязательная фиксация прохождения обучения каждым сотрудником, у которого есть доступ к операциям, связанным с идентификацией клиентов или совершением платёжных транзакций. Устные инструктажи, не подкреплённые документами, регулятор не принимает как доказательство выполнения требований. По сложившейся практике проверок ГСФР, организации, не способные предъявить реестры обучений и подписанные листы ознакомления, получают предписания об устранении нарушений в течение 30 дней.

Дополнительный импульс к пересмотру программ дали поправки к Закону «О ПОД/ФТ», усилившие требования к идентификации бенефициарных владельцев и расширившие перечень операций, подлежащих обязательному контролю. Сотрудники, работающие с такими операциями, должны проходить обучение по обновлённому перечню — не по редакции двух-трёхлетней давности.

Периодичность: как часто проводить обучение?

Действующее законодательство КР не устанавливает единую универсальную периодичность для всех категорий субъектов — конкретные интервалы определяются внутренними политиками и отраслевыми требованиями регулятора. Тем не менее по сложившейся практике надзорных проверок ГСФР и Финнадзора выявлен чёткий ориентир: обучение должно проходить не реже одного раза в год для всего персонала, задействованного в операциях ПОД/ФТ.

При этом установлены дополнительные триггеры внеплановых обучений. Первый — существенное изменение законодательной базы: если регулятор обновил требования, организация обязана провести обучение в разумный срок после вступления изменений в силу, как правило в течение 1–3 месяцев. Второй триггер — приём нового сотрудника на должность с доступом к операциям высокого риска: обучение проводится до допуска к самостоятельной работе.

Для VASP-операторов, имеющих лицензию Финнадзора, периодичность обучения по Travel Rule и AML/KYC-процедурам проверяется при ежегодном аудите. Отсутствие актуального обучения за истёкший период — одно из типичных оснований для предписания об устранении нарушений, что в перспективе может повлиять на продление лицензии.

Программа обучения: содержание и структура

Программа комплаенс-обучения должна охватывать несколько обязательных блоков. Первый — нормативная база: Закон «О ПОД/ФТ», действующее законодательство КР о санкционном комплаенсе, внутренние политики организации. Второй блок — практические процедуры: порядок идентификации клиентов (KYC), признаки подозрительных операций, алгоритм направления сообщений в ГСФР.

Третий блок, который всё чаще включают в программы, — санкционный скрининг. В условиях, когда кыргызские компании работают с контрагентами из разных юрисдикций, сотрудники должны понимать, как проверять контрагента по санкционным спискам и какие внутренние процедуры запускать при обнаружении совпадений. Игнорирование этого блока создаёт репутационные и правовые риски для самой организации — подробнее о вторичных санкциях и их последствиях для бизнеса КР можно прочитать в материале «Вторичные санкции в Кыргызстане и странах ЕАЭС».

Четвёртый блок — ответственность сотрудника и организации за нарушения. Персонал должен понимать не только «что делать», но и «что будет, если не делать». Этот блок повышает личную мотивацию к соблюдению процедур и снижает число операционных нарушений по невнимательности.

Формат обучения — очный, дистанционный или комбинированный — законодательством не регламентирован. Регулятора интересует результат: наличие зафиксированного факта прохождения и подтверждение усвоения материала (тест, опросник, подпись сотрудника).

Как правильно фиксировать результаты обучения?

Документирование — ключевой элемент, на котором организации теряют очки при проверках. Регулятор при выезде запрашивает конкретный пакет: журнал учёта обучений, программу обучения с датой последнего обновления, листы ознакомления с подписями сотрудников, результаты тестирования (если проводилось), приказ о назначении ответственного за комплаенс-обучение.

Журнал учёта должен содержать: ФИО сотрудника, должность, дату обучения, тему, форму проведения, подпись. Хранить журналы следует не менее пяти лет — этот срок соответствует общему сроку хранения документов по ПОД/ФТ согласно действующему законодательству КР.

Организации, использующие LMS-платформы (системы дистанционного обучения), должны обеспечить возможность выгрузки отчётов с временными метками. Скриншоты из мессенджеров и пересланные презентации без подтверждения факта ознакомления не являются достаточным доказательством. Анализ практики проверок 2025–2026 годов показывает: именно дефекты документирования, а не содержательные нарушения, стали основной причиной предписаний.

На что обратить внимание в связи с 20-м пакетом санкций ЕС?

Принятие 20-го пакета санкций ЕС напрямую затрагивает содержание комплаенс-обучения для кыргызских компаний, работающих с европейскими контрагентами или через финансовую инфраструктуру ЕС. Новые ограничения расширили перечень товаров двойного назначения и ужесточили требования к проверке конечного пользователя. Подробный разбор последствий для бизнеса — в материале «20-й пакет ЕС: на что обратить внимание в 2026 году».

Для целей обучения персонала это означает: программы, разработанные до введения 20-го пакета, требуют обновления. Сотрудники, занятые во внешнеэкономической деятельности, должны знать актуальный периметр ограничений и понимать порядок действий при возникновении вопросов к сделке. Прохождение обучения по устаревшим материалам не освобождает организацию от ответственности.

Кейс из практики — разбор конкретного спора, связанного с санкционными ограничениями, — доступен в материале «20-й пакет ЕС: разбор спора и выводы». Этот материал можно использовать как практическую иллюстрацию при проведении обучения для сотрудников отдела ВЭД или финансового контроля.