Какие процедуры ПОД/ФТ обязательны для провайдеров услуг виртуальных активов

Кто считается поставщиком услуг виртуальных активов и какие обязанности возникают?

Поставщик услуг виртуальных активов — финансовое учреждение по закону о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов. Перечень финансовых учреждений включает банки, микрофинансовые организации, обменные бюро, платёжные организации, страховщиков, поставщиков услуг виртуальных активов и другие категории.

Майнеры и поставщики услуг виртуальных активов обязаны принимать меры по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов по законодательству Кыргызской Республики. Это требование закреплено законом о виртуальных активах.

Надзор за исполнением требований ведёт Служба регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции. Кабинет Министров определил этот орган уполномоченным по надзору и контролю в сфере виртуальных активов. Служба мониторит соблюдение поднадзорными субъектами требований законодательства в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов, включая требования по применению целевых финансовых санкций.

Провайдеров услуг виртуальных активов проверяет орган регулирования и надзора за финансовым рынком. Если VASP имеет лицензию Национального банка Кыргызской Республики на осуществление банковских операций, проверки проводит Национальный банк.

Какие меры надлежащей проверки клиента применяет провайдер?

Провайдер обязан применять меры надлежащей проверки клиента в отношении всех клиентов. Эти меры включают идентификацию и верификацию клиента, идентификацию и верификацию бенефициарного владельца, выяснение цели деловых отношений, хранение и обновление сведений, постоянный мониторинг операций.

Надлежащую проверку проводят при установлении деловых отношений. Также проверка обязательна при совершении разовой операции с виртуальными активами на сумму от 100 000 сомов или эквивалентную в иностранной валюте. Если возникает подозрение в легализации преступных доходов или финансировании преступной деятельности, проверку проводят независимо от суммы операции.

Идентификация означает установление личности клиента по документам. Верификация — подтверждение подлинности представленных сведений из независимых источников. Провайдер собирает данные о клиенте, фиксирует их и сохраняет для последующего использования при мониторинге операций.

Цель деловых отношений выясняется для оценки соответствия операций заявленной деятельности клиента. Постоянный мониторинг позволяет выявлять операции, не соответствующие известным данным о клиенте или подлежащие повышенному вниманию.

Что такое Travel Rule и когда она применяется?

Правила о международных электронных переводах распространяются на переводы виртуальных активов, превышающие пороговое значение. Перевод виртуальных активов должен сопровождаться полной информацией об отправителе и получателе независимо от страны регистрации или места нахождения отправителя или получателя.

Полная информация включает фамилию, имя и отчество физического лица или наименование юридического лица, номер счёта или уникальный номер, данные паспорта или идентификационный налоговый номер, идентификационный номер клиента у провайдера. Провайдер передаёт эти сведения вместе с операцией следующему участнику цепочки.

Провайдер не исполняет перевод, если информация об отправителе или получателе неполная или не соответствует требованиям. Он обязан хранить всю информацию об отправителе и получателе не менее пяти лет.

Как провайдер проверяет клиентов по санкционным перечням?

Провайдер проверяет отправителя и получателя перевода виртуальных активов на наличие в санкционных перечнях до исполнения операции. Если отправитель или получатель находится в санкционном списке, провайдер обязан заморозить перевод и в течение трёх часов сообщить об этом в орган финансовой разведки.

Санкционные перечни — списки лиц и организаций, в отношении которых применяются целевые финансовые санкции. Проверка проводится автоматически через информационные системы провайдера или вручную по открытым базам данных.

Заморозка перевода означает приостановку исполнения операции до получения указаний от органа финансовой разведки. Провайдер не имеет права исполнить перевод до снятия ограничений или получения разрешения от регулятора.

Какие документы провайдер готовит для внутреннего контроля?

Провайдер разрабатывает и утверждает правила внутреннего контроля, определяющие порядок исполнения требований законодательства о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов. Эти правила описывают процедуры идентификации клиентов, критерии подозрительных операций, порядок взаимодействия с надзорным органом и органом финансовой разведки.

Провайдер назначает должностное лицо, ответственное за соблюдение требований по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов. Это лицо координирует работу подразделений провайдера, готовит отчётность и представляет провайдера при проверках.

Провайдер ведёт учёт операций, подпадающих под требования надлежащей проверки, и операций, по которым возникли подозрения. Документы по таким операциям хранятся не менее пяти лет после завершения деловых отношений или исполнения разовой операции.

Провайдер обучает сотрудников методам выявления подозрительных операций и порядку действий при их обнаружении. Периодичность обучения и его программа закрепляются во внутренних документах провайдера.

Что грозит провайдеру за нарушение требований ПОД/ФТ?

Служба регулирования и надзора за финансовым рынком выявляет нарушения при проверках провайдеров. Надзорный орган вправе применять меры воздействия, установленные законодательством Кыргызской Республики, включая предписания об устранении нарушений, приостановление операций, аннулирование лицензии.

Несоблюдение требований по идентификации клиента, передаче сведений о переводах, проверке по санкционным спискам фиксируется в акте проверки. Провайдер получает предписание с указанием срока устранения нарушений. Повторное нарушение или отказ от исполнения предписания влечёт более строгие меры, вплоть до лишения права оказывать услуги виртуальных активов.

Орган финансовой разведки анализирует сообщения провайдеров о подозрительных операциях и клиентах из санкционных перечней. Если провайдер не направил сообщение в установленный срок или направил его с нарушениями, это расценивается как невыполнение обязанности по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов.